老來(lái)福 在安享的季節(jié)里,生命的安逸,別樣的精彩。隨著兒女漸漸長(zhǎng)大,我也需要關(guān)愛(ài)自己。為養(yǎng)老做好提前的安排,方能安享夕陽(yáng)下的真幸福。 需求分析
1、老年生活質(zhì)量這一季終于可以放下工作、兒女的煩惱,迎接即將到來(lái)的退休生活。對(duì)退休后生活,我們也許有很多計(jì)劃,可也必須考慮是否有足夠的經(jīng)濟(jì)能力去實(shí)現(xiàn)這些理想。退休生活的時(shí)間可能比我們的工作時(shí)間還要長(zhǎng),一生的儲(chǔ)蓄可能會(huì)提早花完。目前的社保只能保證基本的養(yǎng)老收入,而且隨著老齡化的加劇,供養(yǎng)老人的年輕人比例不斷下降,依靠未來(lái)的社保養(yǎng)老金基本很難實(shí)現(xiàn)退休后財(cái)務(wù)的自由。因此,要安享愜意的退休生活就必須做好完善的財(cái)務(wù)規(guī)劃。 老年人生活現(xiàn)狀調(diào)查 一項(xiàng)對(duì)我國(guó)60歲以上老人生活的統(tǒng)計(jì)顯示,70%的老人需要依賴他人生活,無(wú)法實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,20%的老人可以獨(dú)立生活,但僅有10%的老人能過(guò)上自己想要的生活,可以過(guò)上富裕生活的老人僅為3%。 公共養(yǎng)老基金資金缺口 世界銀行2005年的一份報(bào)告顯示,由于人口老齡化的影響,中國(guó)社會(huì)對(duì)退休老人養(yǎng)老金的總支出的增速將超過(guò)工作人群對(duì)養(yǎng)老金的稅收貢獻(xiàn)增長(zhǎng),并在2020年后形成養(yǎng)老金缺口,而隨著獨(dú)生子女政策的后續(xù)影響顯現(xiàn),2030年后這個(gè)資金缺口將顯著擴(kuò)大。未來(lái)依靠社會(huì)來(lái)養(yǎng)老是一個(gè)難以實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)。 ![]() 未來(lái)我們需要多少養(yǎng)老金? 假設(shè)以5%的通貨膨脹率來(lái)計(jì)算,看看目前每月2000元的養(yǎng)老金水平,在未來(lái)的價(jià)格水平下需要多少等值花費(fèi): ![]() 我們準(zhǔn)備好了嗎? 根據(jù)一項(xiàng)2007年某機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)城鎮(zhèn)居民退休態(tài)度的調(diào)查顯示: ?人們對(duì)退休生活態(tài)度樂(lè)觀但也意識(shí)到退休后收入不足:對(duì)自己退休生活的展望,多數(shù)人持樂(lè)觀態(tài)度,“旅行”、“愛(ài)好、特殊興趣”和“運(yùn)動(dòng)”是在職人士退休后前三位鐘愛(ài)的活動(dòng),他們希望自己可以在53歲退休,但也有六成人表示希望退休后再?gòu)氖乱环輲焦ぷ?,以此?lái)作為退休收入的額外補(bǔ)充。 ?人們養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃普遍準(zhǔn)備不足,但改善速度快:2007年,37%的在職人士開(kāi)始著手準(zhǔn)備退休財(cái)富安排,平均開(kāi)始準(zhǔn)備年齡是35歲,比2006年提早了2歲,為退休財(cái)富準(zhǔn)備的月儲(chǔ)備金達(dá)到1137元,這個(gè)數(shù)字比2006年的水平翻了一翻。 ??人們對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不熟識(shí):許多人采取“不作為”的方式應(yīng)對(duì)養(yǎng)老,往往是“有意識(shí)、沒(méi)行動(dòng)”。事實(shí)上,超過(guò)一半的受訪者愿意建立專(zhuān)門(mén)的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄,70%的人表示愿意進(jìn)行養(yǎng)老投資,而明確表示不愿進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老投資的人僅占10%。 2、身體狀況走下坡路 房屋貸款和子女撫養(yǎng)的責(zé)任減輕,但同時(shí)自己的身體開(kāi)始衰老,患病的風(fēng)險(xiǎn)大大增加,有必要及時(shí)著手準(zhǔn)備逐漸上升的醫(yī)療開(kāi)支。隨著壽命不斷延長(zhǎng),因疾病、衰老、傷殘而失去生活能力的老人大幅增加,中國(guó)衛(wèi)生部的調(diào)查顯示老年人群中有60-70%有慢性病史,人均患有2-3種疾病。此外,老年人的傷殘率是全人口的3.6倍,60歲以上老人在余壽中有2/3的時(shí)間處于帶病生存狀態(tài)。而昂貴的護(hù)理費(fèi)用對(duì)大多數(shù)老年人來(lái)說(shuō)都是很大的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。因此,這一階段也應(yīng)該為老年生活可能因意外和疾病帶來(lái)的額外醫(yī)療開(kāi)支作準(zhǔn)備。 ![]() 3、子女正面臨擇業(yè)或婚嫁 子女正處成家、創(chuàng)業(yè)階段,希望能給他們一定的經(jīng)濟(jì)支持。分紅保險(xiǎn)不但可以參與分紅、理財(cái),還可以提供持續(xù)的生存金,供隨意提取使用,作為額外收入的來(lái)源。子女在父母眼中永遠(yuǎn)是孩子,在力所能及的范圍內(nèi)父母總希望為孩子提供更多的幫助。某國(guó)際機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示,近七成中國(guó)父母表示會(huì)留遺產(chǎn)給后輩,這一比例也是所有受訪國(guó)家中最高的,體現(xiàn)了中國(guó)式傳統(tǒng)的家庭觀念,而保險(xiǎn)也是實(shí)現(xiàn)避稅和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的有效手段。 這一季的購(gòu)買(mǎi)理由:
1、凍結(jié)部分財(cái)富,做年金規(guī)劃:為自己安排一筆退休后的養(yǎng)老收入,安心地等待退休。2、立即購(gòu)買(mǎi)健康類(lèi)產(chǎn)品,防范必將面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)期:為老年生活的醫(yī)療開(kāi)支做好充足的準(zhǔn)備,不會(huì)因?yàn)榧膊《绊懲诵萆畹馁|(zhì)量。 3、也許是最后的機(jī)會(huì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn):可以考慮自己的遺產(chǎn)規(guī)劃,百年后為孩子留錢(qián)。購(gòu)買(mǎi)速返型產(chǎn)品還能考慮資助子女婚嫁、創(chuàng)業(yè),和安排自己的旅游計(jì)劃。 ![]() 老來(lái)福產(chǎn)品庫(kù)
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