要了解香港“奶粉潮”、“黃金潮”后的“投保潮”產(chǎn)生原因，就來對比內(nèi)地與香港理財?shù)牟罹?，本文以醫(yī)療保險計劃一種為例。醫(yī)療保險計劃分為重大疾病保險計劃與住院計劃。重大疾病險保障客戶患上重大疾病時能夠得到理賠，一經(jīng)確診就一次性賠償一筆資金供客戶自行使用；住院計劃理賠客戶在醫(yī)院的開銷。內(nèi)地與香港的醫(yī)療計劃差距將從疾病定義、保障范圍、理賠、保費、保額、不可爭議條款、回報率、醫(yī)療水平八個方面進行對比：

一． 疾病定義不同

內(nèi)地保險對于重大疾病的定義嚴苛，以肝病為例。內(nèi)地保險對于“爆發(fā)性病毒性肝炎”其診斷必須同時符合以下標準：a.肝性腦病，出現(xiàn)意識障礙； b.持續(xù)性黃疸，且肝功能急劇退化；c.彌漫性肝小葉結(jié)構(gòu)破壞，僅剩下倒塌的支架結(jié)構(gòu)。實際上a和b任何一項要是符合的話，病人已經(jīng)沒辦法獲救了，何況是兩條都符合。c規(guī)定的診斷只有尸檢菜能出來的結(jié)果。即不死亡是絕對沒有可能得到賠償?shù)摹?/p>

二．保障范圍不同

內(nèi)地保險產(chǎn)品保障40種嚴重疾?。A(yù)先給付10種疾病，而香港保險產(chǎn)品保障56﹣100種重大疾?。A(yù)先給付的18種疾病（8種專為兒童而設(shè)）。除此之外，香港產(chǎn)品還有早期疾病保障和多重疾病保障，這樣就額外再多保52種早期疾病和能夠獲得五次理賠。值得注意的是，內(nèi)地保險有許多不保障的疾病，如：

1.愛滋病。內(nèi)地保險公司一律不賠，香港保單可以理賠因輸血感染的愛滋??；

2.原位癌。內(nèi)地是一律不賠。香港的保單乳房及子宮原位癌、睪丸原位癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等列入特別疾病，先賠20%的權(quán)益金。余額在這些疾病進一步嚴重時賠付。

3.任何末期疾病。內(nèi)地沒有，香港有。意味著，如果投保人得了SARS、禽流感新生疾病而死亡的話，香港保險公司是照樣賠。

三．理賠不同

香港醫(yī)療保險的理賠過程較為簡單，如果發(fā)生疾病而住院，投保人一并郵寄遞交理賠申請書（可以下載打?。?，醫(yī)療費用發(fā)票，大病診斷書等資料給投保公司，保險公司即會從香港寄出支票。整個理賠過程投保人完全不用親赴香港。內(nèi)地醫(yī)療保險，可能還會規(guī)定不能用進口藥物，香港保險則完全沒有類似限制，并且香港的保險是全球理賠，無論投保者是旅游還是留學(xué)到世界其它地方，發(fā)生疾病而住院，都可以理賠。香港保險公司采取的“嚴核保，寬理賠的”經(jīng)營理念，使理賠工作變得簡潔，而且具有較高的理賠成功率。香港的保險公司對理賠工作極為重視，因為理賠工作的好壞，直接影響公司的形象和信譽，以及客戶對公司的信心。香港社會整體誠信度高，保險公司和投保人都相互信任，理賠過程也就非常簡單，只是內(nèi)地一些保險公司把保險的口碑搞壞，讓廣大客戶覺得天下所有保險理賠都困難。

四．保費不同

在國內(nèi)平均壽命70歲，香港平均壽命85歲。所以同等年齡，香港保費會低很多，加上香港有大額優(yōu)惠和非吸煙人士優(yōu)惠，費率有時只是內(nèi)地的1/2到1/3。

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