要了解香港“奶粉潮”、“黃金潮”后的“投保潮”產(chǎn)生原因，就來(lái)對(duì)比內(nèi)地與香港理財(cái)?shù)牟罹啵疚囊葬t(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃一種為例。醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃分為重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃與住院計(jì)劃。重大疾病險(xiǎn)保障客戶患上重大疾病時(shí)能夠得到理賠，一經(jīng)確診就一次性賠償一筆資金供客戶自行使用；住院計(jì)劃理賠客戶在醫(yī)院的開銷。內(nèi)地與香港的醫(yī)療計(jì)劃差距將從疾病定義、保障范圍、理賠、保費(fèi)、保額、不可爭(zhēng)議條款、回報(bào)率、醫(yī)療水平八個(gè)方面進(jìn)行對(duì)比：

一． 疾病定義不同

內(nèi)地保險(xiǎn)對(duì)于重大疾病的定義嚴(yán)苛，以肝病為例。內(nèi)地保險(xiǎn)對(duì)于“爆發(fā)性病毒性肝炎”其診斷必須同時(shí)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：a.肝性腦病，出現(xiàn)意識(shí)障礙； b.持續(xù)性黃疸，且肝功能急劇退化；c.彌漫性肝小葉結(jié)構(gòu)破壞，僅剩下倒塌的支架結(jié)構(gòu)。實(shí)際上a和b任何一項(xiàng)要是符合的話，病人已經(jīng)沒辦法獲救了，何況是兩條都符合。c規(guī)定的診斷只有尸檢菜能出來(lái)的結(jié)果。即不死亡是絕對(duì)沒有可能得到賠償?shù)摹?/p>

二．保障范圍不同

內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品保障40種嚴(yán)重疾病＋預(yù)先給付10種疾病，而香港保險(xiǎn)產(chǎn)品保障56﹣100種重大疾病＋預(yù)先給付的18種疾?。?種專為兒童而設(shè)）。除此之外，香港產(chǎn)品還有早期疾病保障和多重疾病保障，這樣就額外再多保52種早期疾病和能夠獲得五次理賠。值得注意的是，內(nèi)地保險(xiǎn)有許多不保障的疾病，如：

1.愛滋病。內(nèi)地保險(xiǎn)公司一律不賠，香港保單可以理賠因輸血感染的愛滋??；

2.原位癌。內(nèi)地是一律不賠。香港的保單乳房及子宮原位癌、睪丸原位癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等列入特別疾病，先賠20%的權(quán)益金。余額在這些疾病進(jìn)一步嚴(yán)重時(shí)賠付。

3.任何末期疾病。內(nèi)地沒有，香港有。意味著，如果投保人得了SARS、禽流感新生疾病而死亡的話，香港保險(xiǎn)公司是照樣賠。

三．理賠不同

香港醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠過程較為簡(jiǎn)單，如果發(fā)生疾病而住院，投保人一并郵寄遞交理賠申請(qǐng)書（可以下載打?。?，醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票，大病診斷書等資料給投保公司，保險(xiǎn)公司即會(huì)從香港寄出支票。整個(gè)理賠過程投保人完全不用親赴香港。內(nèi)地醫(yī)療保險(xiǎn)，可能還會(huì)規(guī)定不能用進(jìn)口藥物，香港保險(xiǎn)則完全沒有類似限制，并且香港的保險(xiǎn)是全球理賠，無(wú)論投保者是旅游還是留學(xué)到世界其它地方，發(fā)生疾病而住院，都可以理賠。香港保險(xiǎn)公司采取的“嚴(yán)核保，寬理賠的”經(jīng)營(yíng)理念，使理賠工作變得簡(jiǎn)潔，而且具有較高的理賠成功率。香港的保險(xiǎn)公司對(duì)理賠工作極為重視，因?yàn)槔碣r工作的好壞，直接影響公司的形象和信譽(yù)，以及客戶對(duì)公司的信心。香港社會(huì)整體誠(chéng)信度高，保險(xiǎn)公司和投保人都相互信任，理賠過程也就非常簡(jiǎn)單，只是內(nèi)地一些保險(xiǎn)公司把保險(xiǎn)的口碑搞壞，讓廣大客戶覺得天下所有保險(xiǎn)理賠都困難。

四．保費(fèi)不同

在國(guó)內(nèi)平均壽命70歲，香港平均壽命85歲。所以同等年齡，香港保費(fèi)會(huì)低很多，加上香港有大額優(yōu)惠和非吸煙人士?jī)?yōu)惠，費(fèi)率有時(shí)只是內(nèi)地的1/2到1/3。

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