理財(cái)計(jì)劃書丨理財(cái)計(jì)劃分類丨優(yōu)選理財(cái)計(jì)劃【匯貸天下http://www.chinahuidai.com】

整理出一個(gè)財(cái)務(wù)狀況概要

在編撰方案書之前，你需求了解自個(gè)的財(cái)務(wù)狀況。首要，記載自個(gè)的現(xiàn)金流，用Excel軟件或許在一個(gè)記事本大將一切的財(cái)物、收入和開(kāi)銷列一份清單，包括信用卡和貸款狀況。為了更好地把握開(kāi)銷狀況，你能夠搜集三個(gè)月以來(lái)的銀行對(duì)賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自個(gè)每個(gè)月的開(kāi)支。在查閱賬單后，你需求記載下一些不常常發(fā)作的大筆開(kāi)銷──比方物業(yè)稅或許利用年假出游的開(kāi)支──這些開(kāi)銷每年或每幾年才會(huì)發(fā)作一次。

列出優(yōu)先方針

在了解了自個(gè)的財(cái)務(wù)狀況今后，下一步即是要斷定你的方針。你想在65歲時(shí)退休嗎？或許你更期望再買一棟房子？人們只要先斷定了優(yōu)先方針，才有也許找到完成它們的方法。征詢理財(cái)顧問(wèn)的定見(jiàn)也許會(huì)有助于你斷定自個(gè)的優(yōu)先方針。一旦找到了答案，就應(yīng)當(dāng)把你想要完成的方針列一份清單，然后依照它們對(duì)你的重要程度排序。要注意，你應(yīng)當(dāng)把償還債務(wù)和退休儲(chǔ)蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)休假和買一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自個(gè)的喜好了。

擬定儲(chǔ)蓄方案

如今輪到困難的部分了──斷定你需求存多少錢來(lái)完成自個(gè)的方針。這不是簡(jiǎn)略地一句“我要把10%的收入存下來(lái)”就行了。首要，要認(rèn)真地審視一下你列出的方針，比方償還債務(wù)和退休儲(chǔ)蓄，然后核算出完成每一個(gè)方針需求多少錢。假如你期望償還債務(wù)，運(yùn)用這款核算器就能夠核算出每個(gè)月應(yīng)當(dāng)拿出多少錢來(lái)還債。假如你想要核算需求為退休存下多少錢，能夠點(diǎn)擊SmartMoney網(wǎng)站的退休策劃效勞；知道了所需的總額今后，就能夠在這里核算出每個(gè)月需求儲(chǔ)蓄的數(shù)額。對(duì)于每一種此類方針，網(wǎng)絡(luò)上也許都會(huì)有在線的儲(chǔ)蓄核算器（這款簡(jiǎn)略的核算器，能夠核算從休假到購(gòu)車等各種各樣的儲(chǔ)蓄金額），它能夠協(xié)助你核算出完成方針?biāo)枨髢?chǔ)蓄的金額。

在知道了每一個(gè)方針?biāo)枨蟮馁M(fèi)用，以及每個(gè)月需求存多少錢來(lái)完成它們今后（不論是用Excel表格仍是記事本，你都應(yīng)當(dāng)用書面的形式把它們記載下來(lái)），你就能夠開(kāi)端為了完成這些方針存錢了。建立從支票賬戶到儲(chǔ)蓄賬戶的主動(dòng)轉(zhuǎn)賬，是協(xié)助你支付休假等費(fèi)用的一種快捷方法；一起，你也能夠考慮一下主動(dòng)轉(zhuǎn)賬到退休儲(chǔ)蓄賬戶。

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