市場潛力巨大但監(jiān)管不完善
抵押類貸款由于放款速度快、流程相對簡單而受到市民青睞。而在抵押類貸款產(chǎn)品中，車輛
抵押貸款由于市場空間大，借貸流程快，壞賬比例低，優(yōu)勢比其他抵押類貸款品種又更大。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣州車輛抵押貸款市場十分火爆，隨處可見“不押車貸款”的廣告，形式多
種多樣。業(yè)內(nèi)人士表示，車輛抵押貸款市場火爆的原因主要體現(xiàn)在以下四點(diǎn)：
一是違約率低。對車主來說，違約成本較高，主動違約得不償失；對于車貸公司來說，一旦
客戶發(fā)生違約，車輛變現(xiàn)相對于房產(chǎn)變現(xiàn)來說也更為便捷。
二是借款期限相對較短，特別是車輛質(zhì)押的項(xiàng)目，代步工具的屬性決定車主會盡快贖回車子
。
三是風(fēng)險較小，由于按照車價折算的借款金額小，借貸雙方可以進(jìn)行風(fēng)險分散；同時車輛的
短期保值性更強(qiáng),其價格不容易受到短期政策或者國際局勢影響發(fā)生斷崖式下跌。
四是造假難度大。車輛在車管所有備案和登記,而且抵押登記記錄可查,隨著技術(shù)進(jìn)步,對抵押
車輛的控制越來越好,確保抵押資產(chǎn)安全可控。
四種貸款途徑哪一種更好？
多選擇P2P平臺和車貸公司
目前車輛抵押貸款的途徑一般有四種：銀行、典當(dāng)門店、車貸公司和P2P網(wǎng)貸平臺。對于借款
人來說，哪一種途徑更好？
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行抵押分期雖然成本低，但并不是所有銀行都有此業(yè)務(wù)，且對個人征信要
求十分嚴(yán)格。而一些典當(dāng)門店雖然放款速度較快（一小時之內(nèi)），但采取的是質(zhì)押方式，借
款人質(zhì)押之后缺乏代步工具十分不便。因此，大多數(shù)市民進(jìn)行車輛抵押貸款選擇最多的途徑
是P2P平臺和車貸公司。
此外，無論選擇哪種途徑進(jìn)行車輛抵押貸款，所需的資料基本一致：身份證、居住證（非車
牌所在地戶口的車主需要）、行駛證、駕駛證、車輛登記證、保險單、備用鑰匙。如果材料
齊全，審核通過后一般都在一天之內(nèi)放款。
無論哪種貸款方式，所產(chǎn)生的費(fèi)用都大致類似，包括綜合費(fèi)用（利息與平臺服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)
）和正常費(fèi)用（包括GPS費(fèi)、抵押費(fèi)等，一般為1000元至2000元）。
還款方式分兩種：等本等息和先息后本。按照種類來說分為全款車和按揭車。放款額度視公
司而定，誤差不會很大。一般是車輛評估價的6~9成。
貸款優(yōu)劣勢對比
大公司
優(yōu)勢：放款額度沒有上限；
劣勢：綜合費(fèi)用較高，客戶資質(zhì)審核較嚴(yán)格；
小公司
優(yōu)勢：手續(xù)便捷快速，審核寬松，不押車；
劣勢：有放款上限
在廣州市場上，較為成熟的做車輛抵押貸款的公司有宜信普惠、融信財富（已更名為投哪好
貸）、優(yōu)車貸、后河、鼎順、融金所、尊恒等公司。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，像宜信普惠屬于綜合性的P2P借貸公司，既有車貸也有房貸、信用貸。此類公
司風(fēng)控方面做得比較完善，會對車輛進(jìn)行刑偵檢測，同時對個人名下的產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評估，對客
戶資質(zhì)更關(guān)注，放款前需要對借款人征信、負(fù)債情況和流水進(jìn)行評估。
綜合性的P2P借貸公司由于規(guī)模較大，車輛經(jīng)過評估之后放款額度沒有上限是最大的優(yōu)勢。但
在綜合費(fèi)用、客戶資質(zhì)審核方面在市場上并不占優(yōu)勢，此類公司車輛抵押貸款采用等本等息
還款方式的月綜合費(fèi)用是2%~2.5%左右，先息后本月綜合費(fèi)用為3%~4%左右。
而諸如投哪好貸、優(yōu)車貸、后河、鼎順、融金所、尊恒等公司，屬于專業(yè)做車輛抵押貸款的
公司，相對于綜合性的P2P平臺來說劣勢在于規(guī)模相對較小，會有放款上限。但其優(yōu)勢在于手
續(xù)便捷，當(dāng)天放款，不押車，一般不看個人征信、負(fù)債和流水，審核相對較為寬松。
在市場競爭愈發(fā)激烈的情況下，雖然都是車輛抵押貸款，但不同的公司產(chǎn)品特色并不一樣。
專家意見
貸款期限不要太長
需考慮償還能力
優(yōu)車貸的曹經(jīng)理對記者表示，車輛抵押貸款雖然放款速度比其他品種都快，但畢竟屬于短期
借貸行為，綜合費(fèi)用相對較高，所以建議貸款期限不要太長，如需長期貸款建議選擇其他品
種。
投哪好貸的李經(jīng)理接受記者采訪時也表示，需要借款的車主應(yīng)謹(jǐn)慎做出決定，作為個人短期
資金周轉(zhuǎn)的方式，車輛抵押貸款之前要充分考慮自己的償還能力，并合理利用資金，推動市
場的良性發(fā)展。
小貼士
所需資料
身份證，居住證（僅非車牌所在地戶口的車主需要），行駛證，駕駛證，車輛登記證，保險
單，備用鑰匙。（注：一般無需購車發(fā)票）
成本
綜合費(fèi)用（包括利息與平臺服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)）
正常費(fèi)用（包括GPS費(fèi)、抵押費(fèi)，一般為1000元至2000元）
種類
1.全款車（分地區(qū)，不同公司可能負(fù)責(zé)不同地區(qū)）
2.按揭車
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