應(yīng)收賬款融資降低轉(zhuǎn)移企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

2016年2月16日，包括中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部等的八部委為實(shí)現(xiàn)突破企業(yè)融資難、融資貴的困境，促進(jìn)工業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見(jiàn)》。《意見(jiàn)》關(guān)注并鼓勵(lì)發(fā)展應(yīng)收賬款融資，為緩解企業(yè)融資壓力出謀劃策，激活國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)，促進(jìn)加快中國(guó)工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。應(yīng)收賬款融資為什么得到新政策鼓勵(lì)和發(fā)展呢？因?yàn)榕c傳統(tǒng)融資相比，應(yīng)收賬款融資具有獨(dú)特的優(yōu)越性。

眾所周知，賒銷(xiāo)行為在企業(yè)貿(mào)易中已經(jīng)成為一種常態(tài)，直接導(dǎo)致大量的應(yīng)收賬款的沉淀，活用這些閑置的應(yīng)收賬款獲取流動(dòng)的資本成為解決企業(yè)資金緊張的一種有效方式，拓寬了企業(yè)的融資渠道。對(duì)于一般企業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)收賬款在企業(yè)資產(chǎn)的比例是相當(dāng)大的，它直接制約著企業(yè)的發(fā)展，影響著企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)閑置的資金越多，成本就越高，而企業(yè)現(xiàn)金流暫時(shí)遇到困難時(shí)，通過(guò)應(yīng)收賬款的抵押、轉(zhuǎn)讓售賣(mài)，將沒(méi)有收回來(lái)的資金換一種渠道回籠，加速企業(yè)資產(chǎn)變現(xiàn)，促進(jìn)企業(yè)的資金流動(dòng)，及時(shí)投入日常運(yùn)營(yíng)，增加企業(yè)效益，讓企業(yè)能及時(shí)抓住機(jī)遇發(fā)展壯大。

企業(yè)通過(guò)應(yīng)收賬款融資不僅可以降低成本獲得資金融通，還能降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)收賬款融資可以轉(zhuǎn)嫁在應(yīng)收賬款回收上的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論在新聞上，還是在生活中，我經(jīng)常能夠聽(tīng)到一些企業(yè)因?yàn)閼?yīng)收賬款產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛，拖欠甚至不還的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，而通過(guò)應(yīng)收賬款融資則能有效避免這類(lèi)麻煩，還能節(jié)省應(yīng)收賬款管理、回收等成本；而且通過(guò)應(yīng)收賬款證券化，企業(yè)即使遭遇破產(chǎn)清算，用于應(yīng)收賬款融資的賬款也不會(huì)列入清算資產(chǎn)范圍，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款回收風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。應(yīng)收賬款融資還能降低企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)應(yīng)收款融資，企業(yè)獲得資金的同時(shí)，不會(huì)影響企業(yè)當(dāng)下的負(fù)債水平和結(jié)構(gòu)，甚至可以將其從負(fù)債表上剔除，大大降低資產(chǎn)的負(fù)債率，并且通過(guò)應(yīng)收賬款融資，可以?xún)?yōu)化企業(yè)的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率和效益。

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