百萬醫(yī)療險(xiǎn)借助互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)生長(zhǎng)www.kaixinbao.com，發(fā)展盡頭很是強(qiáng)盛。市面上各類百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，但有一點(diǎn)總是被人們?cè)嵅?，就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保條款。大多數(shù)的保險(xiǎn)公司都是承諾續(xù)保至多少歲，但實(shí)際上并不是消費(fèi)者所理解的“保證續(xù)?！?。到底承諾續(xù)保和保證續(xù)保之間有什么不同，今天就來好好聊一下。

“保證續(xù)?！敝傅氖窃诒ｋU(xiǎn)合同期滿之前，投保人如果提出了續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司就必須按照原來的條款和規(guī)定費(fèi)率繼續(xù)承保。保證續(xù)保意味著保險(xiǎn)公司無權(quán)力再對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保，不管被保險(xiǎn)人新患何種疾病，保險(xiǎn)公司都不能再增加保費(fèi)，更不能拒保。同時(shí)，不管產(chǎn)品是否下架、停售，其費(fèi)率不變，保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除范圍都不變，并要繼續(xù)保證給有需求投保人續(xù)保。

“可連續(xù)續(xù)?！敝皇谴肀Ｕ掀跐M后，可以申請(qǐng)?jiān)俅瓮侗?。比如條款規(guī)定你可以連續(xù)續(xù)保至80歲，但是這并不代表著你80歲的時(shí)候一定可以再次投保這款產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)投保人的身體狀況再次進(jìn)行核保并考慮是否繼續(xù)承保，因此存在拒保的風(fēng)險(xiǎn)。主動(dòng)權(quán)掌握在保險(xiǎn)公司手中，續(xù)保費(fèi)率也是保險(xiǎn)公司說了算。保險(xiǎn)公司可能將曾經(jīng)發(fā)生過的理賠歸結(jié)為既往病癥，在新的保單中就會(huì)變成除外責(zé)任，而且保費(fèi)也會(huì)上漲。

當(dāng)然，現(xiàn)在市面上的產(chǎn)品更多的也有“承諾續(xù)?！钡臈l款，保險(xiǎn)公司承諾不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的健康狀況變化或者使用保險(xiǎn)情況，而拒絕被保險(xiǎn)人續(xù)?；蛘邌为?dú)調(diào)整被保險(xiǎn)人的續(xù)保保費(fèi)。聽起來好像很好？但其實(shí)仍然達(dá)不到保證續(xù)保的標(biāo)準(zhǔn)。假如產(chǎn)品停售，就無所謂續(xù)保。

一旦產(chǎn)品停售，就面臨著重新挑選產(chǎn)品、重新進(jìn)行核保的麻煩。目前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)普遍存在這一個(gè)問題，因?yàn)閷儆诟吒軛U率的短期健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不想破產(chǎn)就會(huì)根據(jù)理賠概率進(jìn)行產(chǎn)品的調(diào)整，因此其實(shí)每款百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品面臨的停售風(fēng)險(xiǎn)都比較大。

但是消費(fèi)者實(shí)際并不應(yīng)該將重心放在是否保證續(xù)保之上，因?yàn)檫x擇保險(xiǎn)產(chǎn)品并不是為了追求完美，而是獲得保障，除了社保外，市面上百分之九十九的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都不敢設(shè)定“保證續(xù)?！钡臈l款，因此這是醫(yī)療險(xiǎn)的通病，并不能算百萬醫(yī)療險(xiǎn)的缺點(diǎn)。

我們需要了解保險(xiǎn)用語，需要知道“承諾續(xù)?！迸c“保證續(xù)保”之間的區(qū)別，以免被一些沒有職業(yè)操守的保險(xiǎn)代理人混淆。但是我們也應(yīng)該用正確的眼光去看待這個(gè)問題，不能一味的糾結(jié)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品是否可以保證續(xù)保，要先有后優(yōu)，相信未來的醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)也會(huì)開發(fā)出更多趨于完美的產(chǎn)品。

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